কানাডায় কম খরচে স্বাস্থ্য বীমার ব্যবস্থা

২. প্রাইভেট বা ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা:

• প্রয়োজনীয় কারণ: এক্ষেত্রে অবশ্যই পাবলিক কাভারেজ এর বাইরে থাকা অথবা অপেক্ষার সময় কাভারেজের প্রতি টি ঘাটতি অবশ্যই পূরণ করা।
• প্রিমিয়াম: বলা যায় এ ক্ষেত্রে সাধারণত যারা মাসে 50 ডলার থেকে ১০০ ডলার পর্যন্ত আয় করে থাকেন সে অনুযায়ী সার্ভিস কমবেশি হয়ে থাকে।
• কোম্পানি: স্বাস্থ্য বীমার জন্য কানাডায় ব্যক্তিগত বা প্রাইভেট অনেক কোম্পানি বিদ্যমান রয়েছে যেমন:Blue cross, Sun lite, GMS, etc.

স্বাস্থ্য বীমার প্রকারভেদ সমূহ

আমরা জানি কানাডায় স্বাস্থ্যসেবা প্রধানত কানাডা সরকার কর্তৃক পরিচালিত পাবলিক হেলথ কেয়ার সিস্টেমের মাধ্যমে প্রদান করা হয়ে থাকে। এক্ষেত্রে কিছু কিছু সেবা আছে যার জন্য ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা বা অতিরিক্ত কিছু বিমান প্রয়োজন পড়ে। নিচে তা আলোচনা করা হলো:

১. প্রাদেশিক স্বাস্থ্য বীমা:

প্রাদেশিক স্বাস্থ্য বীমা মূলত সরকার কর্তৃক পরিচালিত হয়ে থাকে। এক্ষেত্রে মনে রাখার একটি বিষয় হলো যারা স্থানীয় বাসিন্দা বা নাগরিক তাদের জন্য এর ব্যয় সবসময় বিনামূল্যে হয়ে থাকে। অবশ্যই সেবার জন্য হাসপাতাল বা জরুরি ক্ষেত্রে চিকিৎসকের পরামর্শ অনুযায়ী।

২. কর্মস্থল প্রদত্ত বীমা:

এক্ষেত্রে বেয়াই সম্পূর্ণভাবে আংশিক এবং কোন কোন ক্ষেত্রে কোম্পানি বহন করে থাকে। সেবা সমূহের মধ্যে ডেন্টাল ভিশন প্রেসক্রিপশন এবং ড্রাগ ইত্যাদি কাভারেজ সমূহ উল্লেখযোগ্য।

৩. স্বতন্ত্র বীমা:

এক্ষেত্রে ব্যঙ্গে মাসিক প্রিমিয়াম দিতে হয় তবে খরচ কিছুটা প্যাকেজ সেই জন্য কম। এক্ষেত্রে সেবার মান গুলি অতিরিক্ত চিকিৎসা সেবা এবং ভ্রমণের ক্ষেত্রে স্বাস্থ্য বীমা ইত্যাদি।

৪. আন্তর্জাতিক শিক্ষা বীমা (শিক্ষার্থীদের জন্য):

এক্ষেত্রে ব্যয় নির্ভর করে একটি প্রদেশ বা ইনস্টিটিউট এর উপর অনেক সময় পরিলক্ষিত হয় যে টিউশনটির সাথেও তা অন্তর্ভুক্ত করা হয়ে থাকে। সেবা সমূহের মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো চিকিৎসা সেবা ডেন্টাল কখনো কখনো ইত্যাদি।

সাধারণত কানাডায় স্বাস্থ্য সেবা সরকার কর্তৃক পরিচালিত হলেও কিছু অতিরিক্ত পরিষেবা আছে যার জন্য বেসরকারি স্বাস্থ্য বীমার প্রয়োজন পড়ে। নিচে কম খরচে প্রদেশ ভিত্তিক স্বাস্থ্য  বীমা পরিকল্পনার সংক্ষিপ্ত আলোচনা করা হলো:

✓Ontario (ON)

• সরকারি পরিকল্পনা: কম খরচে স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনায় কানাডিয়ান সরকারি পরিকল্পনা উল্লেখ্য OHIP Ontario Health Insurance Plan.

• বেসরকারিভাবে কম খরচের বিকল্প সমূহ: বিশেষভাবে দাঁতের চিকিৎসা এবং চোখের পরীক্ষা কভার করার জন্য বেসরকারি ভাবে প্রযোজ্য Green Shield Canada. আবার,
• কোন কোন ক্ষেত্রে যদি কারো কর্মসংস্থান হারিয়ে যায় তবে পরিকল্পনার যে সুবিধা দেয় তা Manulife FFollowMe.

✓British Columbia 

• সরকারি পরিকল্পনা: ব্রিটিশ কলম্বিয়া এর অধীনে সরকারি পরিকল্পনার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো MSP (Medical Services Plan)

• বেসরকারি বিকল্প: উল্লেখযোগ্যভাবে কম খরচে যেগুলোর ওপর বেসিক প্যাকেজ পাওয়া যায় যেমন ডেন্টাল এবং প্রেসক্রিপশন অন্তর্ভুক্ত প্যাকেজগুলি Pacific Blue Cross.
• আবার মাসিক প্রিমিয়াম যার মাধ্যমে তুলনামূলকভাবে কম হয় তা Sun Life Basic Health Plan.

মূলত আমরা জানি যে কানাডায় স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সাধারণত সরকারি এবং বেসরকারি বীমা পরিকল্পনার সাথে যুক্ত। নিচে কানাডায় স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার মূল বৈশিষ্ট্য গুলো হলো:

✓Public health insurance বা সরকারি স্বাস্থ্য বীমা:

মূল বৈশিষ্ট্যগুলো:

• সরকারি স্বাস্থ্য বীমা মূলত এর মূল বৈশিষ্ট্যের একটি হল প্রতিটি স্থায়ী বাসিন্দা এবং নাগরিকদের কভার করা।
• মূলত প্রদেশ এবং অঞ্চলভিত্তিকভাবেও পরিচালিত হয়ে থাকে।
• নির্দিষ্ট একটি ক্ষেত্র হাসপাতাল ডাক্তার ভেজিটেবল জরুরী ও প্রাথমিক চিকিৎসা সম্পূর্ণভাবে বিনামূল্যে প্রদান করা হয়
• অবশ্যই মনে রাখার একটি বিষয় হলো স্বাস্থ্য কার্ডের মাধ্যমে সেবা গ্রহণ করা।
• এক্ষেত্রে করের মাধ্যমে অর্থায়ন নিশ্চিত হয়।

মূল বৈশিষ্ট্যগুলো হলো:

• অতিরিক্ত কিছু সেবা কভার করা যা সরকারি বিমায় উল্লেখ নেই।
• অবশ্যই মনে রাখার একটি বিষয় হলো নিয়োগকর্তা এবং ব্যক্তিগতভাবে এ বীমা ক্রয় করা যায়।
• বেসরকারি ভাবে মাসিক প্রিমিয়াম ভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমা উল্লেখযোগ্য।
• এক্ষেত্রে বিভিন্ন প্ল্যান এর ভিন্ন ভিন্ন সুবিধা আছে বা লক্ষণীয়।

• মানসিক স্বাস্থ্য কাউন্সিলিং বা পর্যবেক্ষণ।
• চোখ পরীক্ষা করা এবং চশমা।
• দাঁতের চিকিৎসা।
• ঔষধ প্রেসক্রিপশন।
• জরুরী মাধ্যম এম্বুলেন্স, ফিজিওথেরাপি ইত্যাদি প্রভৃতি বিশেষ।

কানাডায় বিশেষভাবে কম খরচে স্বাস্থ্য বীমা ব্যবস্থা

 বিশেষভাবে কানাডায় কম খরচের স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে বোঝা যায় যে এটি সাধারণত কানাডার নাগরিক এবং স্থায়ীভাবে বসবাসরত বাসিন্দাদের জন্য একটি মৌলিক অধিকার। কানাডায় সরকার কর্তৃক পরিচালিত স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থা চালু আছে যা বিশ্বব্যাপী অধিক পরিচিতি যা (Medicare) মেডিকেয়ার নামে পরিচিত।

কম খরচে কানাডায় স্বাস্থ্য বীমার মূল বৈশিষ্ট্য গুলো:

• সরকারি অর্থায়ন: আমরা আগেই জেনেছি যে প্রতিটি প্রদেশ বা অঞ্চল নিজ নিজ স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম চালু করে রেখেছে যা স্থানীয় সরকার সহযোগিতা করে।
• বিনামূল্যে চিকিৎসা: এক্ষেত্রে জরুরি সেবা অর্থাৎ চিকিৎসা সেবা জরুরি হাসপাতাল এবং পারিবারিক ডাক্তার ইত্যাদি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে এবং কম খরচে পাওয়া যায়।
• কোনরকম কো পেমেন্ট নেই: সাধারণত কোন রোগী যখন কোন সেবা নিয়ে থাকেন এজন্য আলাদা ভাবে কোন গ্রহণ করা হয় না।

যে খরচগুলো সাধারণত কভার হয় না:

• বিশেষভাবে যখন কোন প্রেসক্রিপশন এর বাইরে ঔষধের খরচ থাকে।
• লক্ষ্য করা যায় প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য ডেন্টাল এবং ভীষণ কেয়ার ক্ষেত্রে।
• বিভিন্ন ধরনের বেসরকারি সংস্থা যেমন প্রাইভেট রুম প্রাইভেট ক্লিনিক বা কসমেটিক সার্জারি ক্ষেত্রে সাধারণত খরচ গুলো কভার হয় না।

সরকারিভাবে কোন ধরনের খরচ ছাড়াই যদি কেউ চাই তবে বেসরকারি বা প্রাইভেট ভাবেও স্বাস্থ্য বীমা নিতে পারে যেগুলো নিচের সুবিধাগুলো দিয়ে থাকে:

• ঔষধ pscription
• বিভিন্ন ধরনের স্বাস্থ্য সেবা বীমা যেমন ডেন্টাল ভিশন মেসার্স থেরাপি ইত্যাদি ‌
• কাউনসেলিং বা মনস্তাত্ত্বিক ধরনের যেকোন সেবা।
• পরিশেষে অ্যাম্বুলেন্স খরচ বা ব্যয়।

• Blue Cross.
• Sun Life.
• Green Shield etc.

\স্বাস্থ্য বীমার সুবিধা ও সীমাবদ্ধতা

কম খরচে কানাডায় স্বাস্থ্য বীমার সুবিধা ও সীমাবদ্ধতা নিম্নে আলোচনা করা হলো:

সুবিধাসমূহ (Advantages)

১. সম্পূর্ণভাবে স্বাস্থ্যসেবা সরকারি অর্থায়ন: যেকোনো দেশের বা অঞ্চলের প্রদেশ ভিত্তিক সরকারি স্বাস্থ্য বীমা সম্পূর্ণ চিকিৎসা বিনামূল্যে পাওয়া।

২. ইউনিভার্সাল অ্যাক্সেস: একটি দেশের স্থায়ী বাসিন্দা কিংবা নাগরিক এবং সেটা হতে পারে নির্দিষ্ট সংখ্যক অভিবাসী তারাও সরকারি স্বাস্থ্যকর সেবা পেতে পারেন।

৩. মেডিকেল ইমারজেন্সি স্বাস্থ্যসেবা খরচ: জরুরী কিছু ক্ষেত্র যেমন হাসপাতাল জরুরি চিকিৎসা অস্ত্র পাচার এমন কিছু পরিষেবার জন্য কোন অতিরিক্ত অর্থ চার্জ করা হয় না।

৪. ফ্যামিলি গত ডাক্তারের নিয়মিত দেখা শোনা বা পরিচর্যা: এক্ষেত্রে যারা ফ্যামিলিগতভাবে ডাক্তার দেখাতে চান বা পরিষেবা নিতে চান সেক্ষেত্রে পরামর্শ সম্পূর্ণভাবে বিনামূল্যে পাওয়া সম্ভব।

৫. মাতৃকালীন এবং নবজাতক সেবা: এক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ একটি বিষয় হলো মাতৃকালীন এবং নবজাত ক সেবা সম্পূর্ণভাবে বিনামূল্যে পাওয়া যায়।

সীমাবদ্ধতা (Limitations)

১. ঔষধ বা প্রেসক্রিপশন খরচ কভার হয় না: অনেক প্রদেশ আছে যেখানে প্রাপ্তবয়স্ক রোগীদের প্রেসক্রিপশন অর্থাৎ মেডিসিন এর জন্য বেসরকারি ভাবে বীমা নিতে হয় বা প্রয়োজন।

২. ভীষণ কেয়ার অথবা ডেন্টাল এর অন্তর্ভুক্ত নয়: চোখের পরীক্ষা দাঁতের চিকিৎসা সাধারণত কভার করা হয় না এক্ষেত্রে মনে রাখার একটি বিষয় হলো শুধুমাত্র শিশু এবং প্রবীণ যারা আছে তাদের ক্ষেত্রে কভারেজ থাকে।

৩. দীর্ঘ সময় ওয়েটিং: যেকোনো ইমার্জেন্সি অর্থাৎ বিশেষজ্ঞ বা সার্জারির জন্য দীর্ঘদিন পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হয়।

৪. সীমিত ভাবে প্রাইভেট কেয়ার: এক্ষেত্রে লক্ষণীয় প্রাইভেট চিকিৎসাগুলো অনেকাংশে ব্যয়বহুল একমাত্র সরকারি অনুমোদিত বীমা আওতা ছাড়া।

যারা ভাবছেন ভবিষ্যতে কানাডায় কম খরচে স্বাস্থ্য বীমা গ্রহণ করবেন তাদের জন্য কিছু পরামর্শ নিচে দেওয়া হলো:

১. প্রাদেশিক বা অঞ্চলভিত্তিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা: যারা কানাডায় বসবাস করেন বা স্থায়ী নাগরিক তারা কেবলমাত্র প্রাদেশিক সরকার পরিচালিত স্বাস্থ্য বীমা বিনামূল্যে কিংবা প্রাথমিক যে স্বাস্থ্য সেবা গুলো আছে তা খুব কম খরচে পেতে পারেন।

২. প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্স: স্থায়ী সরকার কভার করে না এমন ধরনের কিছু সেবা আছে যা যা বেসরকারি খরচে পরিকল্পনা হিসেবে বিবেচনায় নিতে পারেন। তবে অনেক বেসরকারি প্রতিষ্ঠান বা কোম্পানি আছে যাদের ফ্রেন্ডলি বাজে বা প্যাকেজ তারা তাদের গ্রাহককে অফার করে থাকে।

৩. গ্রুপ ইন্সুরেন্স: যদি আপনি কোন জব বা চাকরিতে যুক্ত থাকেন তবে সে ক্ষেত্রে আপনি অফিসের গ্রুপ প্লেনের মাধ্যমে অনেক সেবাই কম খরচে পাবেন।

৪. কম আয়ের পরিবারদের জন্য বিভিন্ন প্রোগ্রাম বীমা: বলা যায় এক্ষেত্রে অনেক প্রদেশ আছে যেখানে নিম্ন আয়ের মানুষজন বসবাস করে এবং বিভিন্ন ধরনের অতিরিক্ত সেবা তারা যথাসময়ে পান না।

আমরা ইতিমধ্যেই জেনেছি যে কানাডায় স্বাস্থ্য বীমা মূলত দুই ভাগে বিভক্ত পাবলিক বা সরকারি এবং প্রাইভেট বা বেসরকারি। নিচে বিস্তারিতভাবে স্বাস্থ্য বীমা পলিসি এবং কম খরচের বিকল্পসমূহ আলোচনা করা হলো:

 ১. সরকারি স্বাস্থ্য বীমা:

• প্রধান কাভারেজ: সরকারি স্বাস্থ্য বীমায় উল্লেখযোগ্য হলো ডাক্তারের ভিজিট হাসপাতাল জরুরি সেবা ইত্যাদি।
• যেসব সেবা নেই: বিভিন্ন বীমা আছে যেগুলো সরাসরি কভারেজ করা হয় না যেমন প্রেসক্রিপশন মেডিসিন ডেন্টাল ভিশন ফিজিওথেরাপি এগুলো সরাসরি বিমায় যুক্ত করা হয়ে থাকে।

উল্লেখযোগ্য হলো অনেক প্রদেশ আছে যেখানে বিভিন্ন সেবা কভারেজ শুরু হওয়ার সময় তিন মাস পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হয়। আবার অনেক ক্ষেত্রেই খুব দ্রুতভাবে সরকারের স্বাস্থ্য বীমা খুব সহজেই পাওয়া যায় যেমন Alberta, New Brunswick etc.

২. বেসরকারি স্বাস্থ্য বীমা:

• এক্ষেত্রে বেসরকারি স্বাস্থ্য বীমা হল সরকারি বীমা না দেয়া বা অপেক্ষা কালীন সময়ে সেবা দেওয়া।
• সরকারি যেসব সুবিধা গুলো কভারেজ করা হয় না তার মধ্যে ডেন্টাল ভিশন প্রেসক্রিপশন ইত্যাদি অন্যান্য অতিরিক্ত সেবা বেসরকারি স্বাস্থ্য বীমার মাধ্যমে পাওয়া যায়।।
• এবং উল্লেখযোগ্য হলো যারা চাকরি করেন কিন্তু তাদের গ্রুপ কাভারেজ নেই বললেই চলে।

বিকল্পসমূহ:

1. গোল্ডপ্ল্যান: যদি এমন কিছু ক্ষেত্রে জরুরি অবস্থা এলো সে ক্ষেত্রে সরকারি কাভারেজ উঠবে নিম্ন প্রিমিয়াম এবং উচ্চ ডিডাক্টিবল এর মাধ্যমে।
2. গ্রুপ বীমা: লক্ষ্য করা যায় অনেক কোম্পানি আছে যারা ফ্রি বা অংশীদারি ভিত্তিতে ডেন্টাল বা প্রেসক্রিপশন ভীষণ গুলো কাভারেজ করে দেয়। এক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য হল প্রতি মাসে অন্তত সেবার জন্য শূন্য থেকে 600 প্লাস ডলার পর্যন্ত খরচ হতে পারে।

লেখকের শেষ কথা 

কানাডায় কম খরচে স্বাস্থ্যবিমা নেওয়ার জন্য খুবই কার্যকরী একটি পদ্ধতি হতে পারে সরকারি পরিকল্পনা অথবা অস্থায়ী প্রাইভেট কাভারেজ কিংবা আপনার নিজস্ব কর্মস্থলের গ্রুপ বীমা ইত্যাদি প্রভৃতি। 

আমরা জানি ইতিমধ্যে যে প্রত্যেকটি প্রদেশের নিয়ম এবং সুবিধা ভিন্ন হয়ে থাকে তাই পরিস্থিতি অনুযায়ী আপনাকে সঠিক বিকল্প বেছে নিতে হবে। মনে রাখতে হবে স্বাস্থ্য বীমা শুধুমাত্র খরচ কমানোর উপায় নয় বরং এটি ভবিষ্যতে আপনার যেকোনো ধরনের দুর্যোগ বা আপদ বিপদ মোকাবেলা করার একটি গুরুত্বপূর্ণ সঙ্গী হতে পারে।